Samenvatting

Judo Bank, een ontwrichtende kracht in de Australische banksector, heeft aanzienlijke vooruitgang geboekt bij het leveren van op maat gemaakte bankdiensten aan kleine en middelgrote ondernemingen (MKB). Hun brancheloze, relatiegerichte aanpak heeft geleid tot indrukwekkende groei en erkenning. In 2021 werkte Judo Bank samen met Rapid Circle om twee cruciale Azure-projecten aan te pakken: het verbeteren van Customer Identity Management en het opnieuw opbouwen van hun dataplatform. Judo investeerde ook in Azure Virtual Desktop om veilige toegang tot technische platforms en applicaties te vergemakkelijken. 

De door Judo Bank en Rapid Circle geïmplementeerde oplossingen maakten gestroomlijnde ervaringen met online bankieren mogelijk, verkortten de implementatietijden en verbeterden de gegevensverwerkingsmogelijkheden. Deze initiatieven hebben Judo Bank niet alleen in staat gesteld haar klanten beter van dienst te zijn, maar hebben ook het belang onderstreept van zorgvuldige planning en vertrouwde partnerschappen bij het starten van grootschalige Azure-projecten. 

“De expertise en toewijding van Rapid Circle aan onze doelen heeft hen tot een waardevolle en vertrouwde partner bij Judo Bank gemaakt”.

Chris Bayliss, plaatsvervangend CEO, Judobank

Achtergrond

Judo Bank is Australia’s first challenger bank for SMEs and is the first fully licensed Australian bank to IPO in 25 years. Named purposefully after the traditional wrestling sport, Judo Bank’s strategy is based on the art of using size and agility to outwit larger opponents. Built to be fast and nimble, Judo Bank is focused on providing banking that’s tailored to SMEs. According to Judo Bank chief executive Joseph Healy, “Banks are neglecting the lending needs of small businesses and startups, with an estimated $120 billion in unmet need outstanding.”  

“Wij zijn een relatiebank en het hebben van een persoonlijke relatie met een bankier is iets waarvan wij denken dat het midden- en kleinbedrijf echt aanspreekt. Dat is de sleutel geweest tot ons succes in de afgelopen zes jaar.” 

Lawrence Hunt, hoofd engineering bij Judo Bank 

Undervalued and underserved SMEs are attracted to Judo’s human-centred approach which brings back the craft of relationship banking, and has led to the bank’s exceptional growth. Being branchless hasn’t hindered awards from being hung on them either, in fact this year (2023), Judo Bank was ranked #4 in the Financial Times Top 500 High-Growth Companies Asia Pacific. The key to their success? Never straying from their purpose and their commitment to backing Australian SMEs “with the funding they need and the service they deserve”.  

Zonder vestigingen is Judo sterk afhankelijk van technologie om haar relatiebankiers in staat te stellen meer tijd met hun klanten door te brengen. Daarom benaderde Judo Bank in 2021 Rapid Circle over twee grote Azure-projecten: Customer Identity Management en Data Platform – om hun bankervaring verder te verbeteren. 

“Bij Judo investeren we in best practices en expertise in de sector om ervoor te zorgen dat we de beste oplossingen voor onze klanten ontwerpen en leveren.” 

Lawrence Hunt, hoofd engineering bij Judo Bank 

Uitdaging

Judo Bank gebruikt Azure AD B2C (Business to Consumer) al een aantal jaar voor internetbankieren, maar er waren uitbreidingen die de bank moest maken om haar online ervaring te verbeteren, bijvoorbeeld een mobiele app of de mogelijkheid voor klanten om online een termijndeposito te starten. De aard van dit project betekende dat identiteit werd ingezet als sleutel tot toegang tot alle klantgerichte systemen die de klantervaring ondersteunen, met behulp van één enkele set inloggegevens. Om dit te doen wist Judo dat ze buiten hun kernbanksysteem moesten uitbreiden naar bredere kanalen en platforms zoals nCino, Backbaseen Open Bankieren.  

Daarnaast wilde Judo hun processen rondom cloud-engineering volwassener maken, want als Judo Bank voorheen een wijziging testte, moest deze door verschillende pre-productie- of niet-productieomgevingen worden getild om de compatibiliteit te testen met alle verschillende applicaties waarmee ze integreren. Veel van dit proces was handmatig, waardoor het twee tot drie dagen kon duren om een wijziging van niet-productie naar productie te krijgen, inclusief eenvoudige kopieerwijzigingen. Het Rapid Circle-team erkende de noodzaak om de configuratie van B2C te automatiseren met behulp van Azure DevOps, Infrastructure as Code en op maat gemaakte scripts via geautomatiseerde implementatiepijplijnen (CI/CD). 

Judo beschikte ook over verschillende reeds bestaande dataoplossingen die werden gebruikt om cruciale gegevens te verzamelen van verschillende banksystemen die binnen het bedrijf werden gebruikt, zoals identiteits-, risico- en afschriftgegevens. Deze systemen werden nu als verouderd beschouwd en waren sterk afhankelijk van de traditionele infrastructuur, verspreid over zowel Azure als AWS. Judo had vastgesteld dat ze hun dataplatform opnieuw wilden opbouwen en hun data beter wilden gebruiken, door de manier waarop ze de data binnen de bank verwerkten en analyseerden te stroomlijnen.  ​

“Het belangrijkste voor Judo is dat ze niet willen dat data automatisch beslissingen voor hen nemen, omdat Judo er als bank trots op is dat ze een geweldige klantervaring heeft. De gegevens die ze nu gebruiken, zijn bedoeld om hun bankiers te helpen de beste beslissingen te nemen of de beste interacties met hun klanten te voeren, en daarbij een relatiegerichte ervaring te bieden.” 

Gavin Lewis, Azure Solutions Lead, Rapid Circle

Oplossing

Het ontwerp van de oplossing voor het identiteitsbeheer van Judo Bank was vanaf het begin een samenwerking, aangezien het team van Judo een architectonisch diagram voor de onderneming had gemaakt dat de verschillende contactpunten in hun heden en toekomst schetste, en hoe ze wilden dat het zou werken. Vanuit het oogpunt van het ontwerp van de oplossing was het technisch niet ingewikkeld, maar de manier waarop we het in B2C moesten implementeren was technisch wel complex, omdat de gebruikerservaringen die Judo wilde creëren buiten de standaard gebruikersstromen vielen en Rapid Circle nodig had om deze ervaringen te ontwikkelen door middel van aangepaste beleidsregels. 

Er moest een bron van waarheid worden vastgesteld en de oplossing was dat Azure AD B2C klantgegevens moest synchroniseren tussen meerdere ontkoppelde leverancierssystemen, waaronder hun kernbankplatform, nCino, Backbase en Open Banking. "Alle leveranciers moesten erbij betrokken worden om te kunnen zeggen: als we deze verandering gaan doorvoeren, zijn dit alle verschillende mensen die ons vervolgens moeten helpen deze veranderingen in alle identiteitsafhankelijke systemen te implementeren", zegt Gavin Lewis.  

Rapid Circle was in staat om met succes te integreren met de nieuwe systemen en initiatieven via verschillende methoden, van het bieden van begeleiding rond technische integratiedetails waar Microsoft al een meegeleverde methode had, tot het creëren van aangepaste connectoren om te communiceren met andere systemen die details over identiteit binnen Judo Bank moeten gebruiken, tot het creëren van op maat gemaakte gebruikerservaringen via aangepast beleid in B2C. Dit was een langetermijnproject waarbij Rapid Circle twee teamleden, een Azure architect en een Azure ontwikkelaar, in het Judo-projectteam integreerde.   

"Na de productierelease zei Serena Yau, hoofd Solution Design bij Judo, dat dit een van de meest complexe projecten was die ze als bank ooit hebben ondernomen vanwege alle verschillende touchpoints waarmee identiteit in contact komt, van de website tot verschillende back-end systemen die de online bankervaring van Judo ondersteunen." 

Gavin Lewis, Azure Solutions Lead, Rapid Circle 

Voor de herbouw van het dataplatform op Azure werd, na een eerste periode van het verzamelen van vereisten, het ontdekken en het ontwerpen van oplossingen (om de verschillende databronnen ervan te begrijpen), het afstemmen van belanghebbenden en het naleven van de regelgeving, het ontwerp van het dataplatform afgerond. 

Dit ontwerp was niet alleen gericht op het dataplatform zelf, maar ook op verschillende essentiële Azure-beheer- en automatiseringsstandaarden, aangezien Judo's eerdere Azure-volwassenheid tot nu toe naar een hoger niveau moest worden getild. Nadat het eerste conceptontwerp was gemaakt en goedgekeurd, integreerde Rapid Circle twee teamleden in het Judo-projectteam, opnieuw een Azure-architect en een Azure-ontwikkelaar in de voorgaande 12 maanden, om een MVP te bouwen en over te gaan naar een productierijpe staat. 

Als aanvulling op de grote Azure-projecten heeft Judo ook geïnvesteerd in Azure Virtual Desktop om veilige toegang tot technische platforms en applicaties te vergemakkelijken. 

“Rapid Circle heeft met Judo een aantal Azure toegangsoplossingen ontwikkeld. Uiteindelijk werd gekozen voor Azure Virtual Desktop (AVD), omdat het niet alleen de toegang vergemakkelijkte, maar ook op een manier die beschermingsniveaus bood die aansluiten bij het veiligheidsbeleid van Judo. AVD is een geweldige oplossing voor de gebruikssituatie van Judo, omdat er nog steeds toegang kan worden verleend aan de systemen en gegevensmedewerkers en aannemers die zij nodig hebben om hun werk uit te voeren. Met behulp van Entra en functies als Conditional Access kunnen we identiteit inzetten als de nieuwe perimeter voor beveiliging in plaats van als netwerklaag, en Judo verder beschermen door een scheidingslaag te creëren tussen het fysieke apparaat van de eindgebruiker en de systemen en gegevens waartoe hij toegang moet hebben. Door deze sterke punten te combineren met de RemoteApp-streamingfunctionaliteit van AVD kunnen we de eindgebruiker een geweldige ervaring bieden zonder de veiligheid in gevaar te brengen.”

Gavin Lewis, Azure Solutions Lead, Rapid Circle 

Resultaat

De implementatie van de B2C-initiatieven liep vanaf het eerste gebruikerscontact en de interactie met Judo tot aan hun meest kritische backend-banksystemen en vereiste de input van meer dan zeven verschillende leveranciers (waaronder Rapid Circle). De mobiel bankieren app van Judo en producten zoals termijndeposito's zijn nu online beschikbaar voor toepassing.  

“Dankzij de technische uitmuntendheid waar we de laatste tijd met Judo aan hebben gewerkt, zijn we ook in staat geweest om de tijd om een verandering te ontwikkelen en te testen tot en met de productie uitrol, die voorheen twee tot drie dagen duurde, terug te brengen naar 20 minuten. Dit stelde Judo in staat om routinematige veranderingen mogelijk te maken zonder noodzakelijkerwijs een heel technisch team hierbij te betrekken", zegt Gavin  

“De grote Azure-projecten die we met Rapid Circle hebben voltooid, hebben ons in staat gesteld onze digitale bankproducten op de markt te lanceren, waardoor onze klanten de informatie kunnen vinden die ze nodig hebben.” 

Lawrence Hunt, hoofd engineering bij Judo Bank 

Judo's nieuwe Data Platform werd uitgebracht zodra ze een minimaal levensvatbaar product hadden en er werd actief op voortgebouwd met behulp van Rapid Circle. Judo verwerkt nu verschillende soorten gegevens die ze eerder hadden geïdentificeerd, als belangrijke maatstaf om gegevensbehoeften vanuit het bedrijf op te lossen. Omdat dataplatforms een steeds groter wordend evolutionair onderdeel vormen in bedrijven, zal de ontwikkeling van het dataplatform bij Judo nooit stoppen, maar in plaats daarvan evolueren en veranderen naarmate hun behoeften en vereisten in de loop van de tijd veranderen.   

"Ons dataplatform speelt een sleutelrol in de mogelijkheid tot selfservice en het op het juiste moment beschikbaar maken van de juiste informatie voor onze interne medewerkers om klanten van dienst te zijn. En dan is het ook nog eens zo dat onze klanten de juiste informatie krijgen die ze nodig hebben, want we zijn geen pure zelfbedieningsbank. We willen niet dat alles zelfbediening is. Voor ons is het praten van klanten met bankiers en het praten met ons personeel dus eigenlijk een cruciaal onderdeel van onze propositie.” 
 
“Veel van wat we wilden doen, was het optimaliseren van de operationele efficiëntie en het benutten van gegevens om die gesprekken te vergemakkelijken. De meeste van onze klanten hebben weinig tijd, ze willen gewoon de telefoon opnemen en met iemand praten. Veel van de data-ervaringen die we voor ons interne team hebben gecreëerd, zullen dus die interactie en conversatie ondersteunen. Alles, van ons callcenter tot onze interne technologie, ondersteunt mensen bij het voeren van gesprekken.” 

Isaac Davis, hoofd data-engineering, Judo Bank 

Aanbeveling

We vroegen Lawrence welk advies hij zou geven aan een andere instelling die wil investeren in een groot Azure-project, of het nu gaat om identiteitsbeheer of een dataplatform, en het eenvoudige advies dat hij gaf luidde als volgt: "Je hebt de tijd nodig om het goed te plannen en houd er ook rekening mee dat er dingen zullen zijn die je ontdekt die je gewoonweg niet kunt plannen. En gezien de complexe aard van gegevens zal het vaak wat langer duren dan je verwacht." 

“We hebben Rapid Circle ingeschakeld om ons te helpen met expertise in het benutten van Azure en om wat we eerder met Azure B2C hadden gebouwd te verbeteren, zodat we implementaties en levering of wijzigingen voor identiteitsbeheer kunnen automatiseren en een nieuw Azure-dataplatform kunnen bouwen. Er was gedurende het hele project een hoge mate van betrokkenheid bij Rapid Circle, en ze zijn altijd super behulpzaam en ontvankelijk geweest voor alle vragen die we hadden en zorgden ervoor dat we de zaken op de juiste manier afleverden. De samenwerking was geweldig, ze beschikken over goede capaciteiten, expertise en reactievermogen.” 

Lawrence Hunt, hoofd engineering bij Judo Bank

Niet alleen hebben we Judo ondersteund bij het implementeren van deze verschillende initiatieven, het Rapid Circle-team blijft regelmatig samenwerken met Judo Bank, treedt nog steeds op als MKB-bedrijf op dit gebied en heeft managed services overeenkomsten ter ondersteuning van de Azure-infrastructuur van Judo Bank. 

“Het is erg belangrijk om een partner te hebben waarvan we weten dat hij onze omgeving heel goed kent en in staat is om problemen op te lossen, maar ook om dingen proactief te herstellen en waarmee we een soort vertrouwensrelatie kunnen hebben." 

Lawrence Hunt, hoofd engineering bij Judo Bank

“Het Rapid Circle-team speelde een belangrijke rol bij het navigeren door onze federatieve identiteitsuitdagingen in onze originatie-, digitale en open bankplatformen. Het resultaat van hun oplossingen verankerde de bank met robuuste patronen voor onze klanten voor de komende jaren. De teamleden van RC waren uitzonderlijk in hun toewijding aan kwaliteit en uitvoering van de levering. We zijn er trots op RC als partner te hebben in onze spannende reis van start-up naar scale-up." 

Serena Yau, hoofd Solution Design bij Judo Bank